Как начать инвестировать: 6 шагов для новичков

Инвестиции — это модно. Подруги вместо новых пар туфель покупают акции компаний, которые эти туфли делают, знакомые откладывают на пенсию и даже мама в разговоре упомянула какие-то фонды. Может, вам тоже пора заставить свои деньги работать? Если не знаете, с чего начать, читайте подробный план, который мы составили вместе с Дмитрием Толстяковым, экспертом в области инвестиций и учредителем «Школы безопасных инвестиций FIN-RA».

Проверьте свой бюджет

Перед тем как переводить все сбережения в акции и облигации, задайте себе самый главный вопрос: «Нужно ли мне вообще сейчас инвестировать?». Потому что в действительности это не жизненная необходимость, и нельзя сказать, что абсолютно каждый человек обязан иметь свой брокерский счет. 

Прежде всего нужно отталкиваться от текущего финансового положения. Если сейчас ваши расходы сильно превышают доходы, то об инвестициях думать рано — нужно поправить существующий порядок вещей. Начинать инвестировать можно, когда вы зарабатываете больше, чем тратите — и разница составляет хотя бы 10%. Вот их-то вы и будете вкладывать.

Поэтому для начала разберитесь в своих финансах: начните вести бюджет, записывая все доходы и расходы, постарайтесь сократить несущественные траты, закройте кредиты.

Поставьте цель

Речь идет не о картах желаний или визуализации будущего богатства — как вы будете жить на дивиденды и проценты, путешествуя по миру и ужиная в роскошных ресторанах. Вам нужна конкретная измеримая материальная цель, которой вы хотите добиться в течение обозримого будущего — то есть через 5-10 лет. 

Например, это может быть новая машина, квартира в Москве или миллион рублей к шестнадцатилетию ребенка. В общем, что-то понятное и необходимое вам. Что-то, ради чего вы не отступитесь и продолжите откладывать деньги. 

Важное назначение цели в том, что он нее зависят инструменты, которые вы выберете для вложения денег. О них мы поговорим чуть позже, а пока определитесь, зачем вам нужны деньги.

Карьерный рост на удаленке: как достичь успеха, работая из дома Читать

Откройте брокерский счет

В России для вложения капитала существует три типа посредников — банки, страховые компании и брокеры. При этом банки, о которых мы думаем чаще всего (положить деньги на вклад, чтобы капали проценты) — это самый невыгодный вариант: средняя доходность по депозитам сегодня составляет порядка 5% годовых (это чуть выше инфляции), а хранить на счету больше 1 400 000 рублей не рекомендуется — только эта сумма застрахована и вернется к вам, если с банком что-то случится. 

Поскольку мы говорим об инвестициях, разберем варианты с брокером. Это ваш посредник, компания, которая дает доступ на биржу и позволяет покупать акции, облигации, драгоценные металлы, валюту, фонды. В России к ведущим брокерам относятся Сбербанк, ВТБ и Тинькофф — у них больше всего клиентов. У каждой компании есть отдельные удобные мобильные приложения для инвестиций, в которых можно открыть счет. 

Вариантов два: брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Новичку лучше начать с первого — он проще, дешевле и с него можно вывести деньги в любой момент. Про ИИС имеет смысл думать, когда вы уже немного разбираетесь в инвестировании.

Брокерский счет бесплатный и ни к чему вас не обязывает — никто не требует что-то купить сразу после открытия. Брокер работает за комиссию: берет процент от ваших сделок, то есть с каждой покупки или продажи, которую вы делаете через счет. Поэтому платить вы будете только после того, как начнете инвестировать и купите свои первые акции или другие инструменты.

Подберите инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструменты — это то, что вы будете покупать у брокера или во что будете вкладывать свои деньги. Это могут быть акции, облигации, фонды, недвижимость. 

Всегда помните, что первичны цели, которые вы поставили на втором шаге. Инструменты — это просто оптимальный способ их достичь. Если вы хотите через два года поменять машину, нужно выбирать инструменты с одним уровнем риска и доходности, а если ваша цель — пассивный доход через пятнадцать лет, то речь о совершенно другом. Например, нельзя купить на все деньги золото и ждать, что через десять лет вы сможете жить с дохода от этого вложения.

Поговорим об инструментах чуть подробнее. Вклады рассматривать не будем, а вот о недвижимости пару слов скажем.

Недвижимость

Считается, что покупка квартиры — это очень хорошая инвестиция: ее можно сдавать, получая таким образом доход, а при необходимости продать. Однако минус такой инвестиции — низкая доходность. В среднем однушка в спальном районе Москвы может приносить от 5 до 7% в год — сравнимо с вкладом, но хлопот гораздо больше: нужно искать арендаторов, иногда делать ремонт, платить НДФЛ. Кроме того, в это инвестирование дорогой вход: вам нужна сразу крупная сумма. Не получится откладывать по десять тысяч рублей в месяц и через год купить квартиру. В целом инвестировать в недвижимость стоит, если вы хотите дифференцировать свой капитал, то есть часть денег у вас уже лежит в ценных бумагах.

Золото

Оно исторически растет в цене, поэтому люди, далекие от инвестиций, думают, что это хорошее вложение денег. Однако этот металл дорожает в очень долгосрочной перспективе. Если вы купили золото пятьдесят лет назад, то, безусловно, заработали. Но купить сейчас в надежде, что через пятнадцать лет получите большую сумму — не лучшая стратегия. Инвесторы советуют держать в золоте часть капитала, потому что в кризис этот металл дорожает и способен выровнять падение. Но вкладывать в драгоценные металлы все деньги не стоит.

«Настоящая женщина должна...» — как навязанные стереотипы мешают нам добиваться успеха Читать

Акции

Покупая акцию, вы становитесь владельцем крошечного кусочка компании. Заработать в этом случае можно либо на разнице в цене (купили акции недорого, продали, когда их цена увеличилась), либо на дивидендах. Дивиденды — это чистая прибыль, которую владельцы некоторых компаний распределяют между акционерами. В целом, это неплохой инструмент, но для новичков он может представлять сложность. Акции какой компании выбрать? А точно будет расти? А если цена падает, то когда продавать? Чтобы покупать акции, нужно разбираться в рынке, изучать финансовую отчетность компаний, читать аналитику. Нельзя покупать акции просто потому, что вам нравится компания. Поэтому данный инструмент сложно рекомендовать тем, кто только открыл для себя мир инвестиций.

Облигации

Это долговые ценные бумаги, которые выпускают компании. Фактически вы даете им деньги в долг на определенный срок под заранее оговоренный процент. Например, вы можете купить облигацию за 1000 рублей с датой погашения 1 июня 2025 года и купонным доходом 9% — значит, ваша тысяча вернется вам в эту дату, а до того компания будет выплачивать по 90 рублей в год. Это надежный инструмент для вложения денег.

Фонды

Это готовые портфели, в которые инвестиционные компании собрали много акций разных компаний — например, бывают фонды из акций американских или европейских компаний либо же только нефтяных или ИТ-компаний. Фактически, покупая фонд, вы вкладываете деньги сразу в несколько компаний, и вам не нужно разбираться в рынке. Это хороший инструмент для пассивных инвестиций — можно купить несколько фондов и просто следить за их ростом. Он будет меньше, чем у отдельных акций, но и риск потерять деньги значительно ниже.

В целом ваш инвестиционный портфель должен содержать ряд инструментов — и фонды, и облигации, и золото, и при желании даже немного акций. А вот доли зависят от цели. Хотите стабильно наращивать свой доход, чтобы к пенсии жить на проценты — выбирайте инструменты с низким риском и невысокой доходностью. Нужна определенная сумма через пять лет — ищите более доходные, но знайте, что и риск у них будет выше.

Не медлите и будьте дисциплинированы

Когда вы определились с тем, что будете покупать, не пытайтесь поймать самую лучшую цену. Кажется, что вот сейчас, пока в мире кризис, покупать не нужно, стоит подождать. Однако медлить — плохая привычка для инвестора. Правильнее всего сразу перевести запланированную в месяц сумму на брокерский счет и купить выбранные инструменты.

А еще важно делать это регулярно — каждый месяц или полгода, зависит от вашего решения. Потому что инвестирование — в первую очередь дело дисциплины. И если вы приняли решение вкладывать по 5000 рублей в месяц в фонды и раз в два месяца покупать облигации, то делайте это постоянно. Неважно, что сегодня рынок взлетел, а завтра может упасть. Инвестируя одинаковые суммы с определенной периодичностью, вы сами для себя сглаживаете эти перепады. 

Кроме того, добавлю, что есть вы будете раз в месяц вкладывать 10 000 рублей под 15% годовых, то через 20 лет у вас будет 15 миллионов рублей. Так и создают капиталы — откладывая не слишком существенную сумму раз в месяц, что бы ни случилось.

Держите фокус на своей цели

Это очень важный момент, про который часто забывают. Всегда держите в уме свою цель. Если начали копить на автомобиль, но вдруг очень захотелось купить новый айфон, нельзя вытаскивать деньги из портфеля на эту покупку. Не распыляйтесь по мелочам — так вы потратите на достижение цели гораздо больше времени, а то и вовсе ее не достигнете. Только дисциплина и фокус на цели помогут дойти до финиша и получить желаемое.